Банковские джунгли для ВЭД: Залив – минус, Лаос и Индонезия – плюс

'/upload/iblock/757/evqknv035xpudgbh9klpcz3339bp18i9/ba_x_28_4.jpg'

Российский бизнес столкнулся с дальнейшим ужесточением банковского комплаенса в странах Персидского залива, тогда как банковские системы Лаоса и Индонезии предлагают работающие, хотя и дорогие, каналы для международных расчетов.

Иван Тихоненок, руководитель Группы по работе с банками юридической компании Amond & Smith Ltd, выступая на конференции «Логистика химической промышленности», выделил две глобальные группы риска при ведении ВЭД: наличие сделок с Россией и паспорт того, кто интегрирован в структуру иностранной компании. Российский паспорт – это «красная зона», но работать можно. Если к российскому паспорту приложен второй европейский или вид на жительство, вариантов становится чуть больше. «Золотой фонд» – человек внутри периметра бизнеса с паспортом нейтральной страны: турецким, египетским, португальским, что позволяет легко открывать счета дистанционно.

От структуры собственности Тихоненок перешел к конкретным странам, где банки все еще готовы работать с Россией. Самый неожиданный вариант, по его словам, – Лаос. Один из крупнейших частных банков Лаоса попал в двадцатый пакет европейских санкций. Но эксперт считает, что это не страшно. Кредитная организация рассчитывается в основном в юанях и долларах, корсчета в европейских банках ему не важны. Вся банковская система Лаоса оценивается всего в $7 млрд. При этом страна не участвует в автоматическом обмене налоговой информацией. Лаосские банки открывают счета на уже готовые иностранные компании без создания местного филиала. Подходят офшоры, компании из Гонконга, ОАЭ и Сингапура. Открыть счет можно полностью удаленно. А для фирм из Эмиратов не требуется легализация документов – это экономит $8-9 тыс. на старте.

Главное преимущество Лаоса, по словам Тихоненка, – местные банки не слишком строго проверяют клиентов. Они берут на обслуживание компании, которые поставляют товары, попадающие под санкции. Речь о вычислительном, серверном и сложном металлорежущем оборудовании. С такими клиентами работают, и успешно. Лаосские банки в этом смысле гораздо лояльнее, чем банки Китая, Эмиратов или Индонезии, отметил эксперт. Криптовалюту они тоже не отвергают: принимают и выдают USDT без лишних придирок. Средние тарифы по рынку: 0,2% за входящий платеж и 2% за исходящий. Если экономика сделки позволяет такую комиссию, Лаос становится рабочим и относительно недорогим инструментом. Есть и ограничение: управлять счетом в лаосском банке не может гражданин России, Белоруссии, Израиля или Италии. А вот быть директором компании или конечным бенефициаром – может. Решение простое: выдают доверенность на сотрудника с паспортом соседней страны. Сам он доступа к счету не получает и даже не знает, где тот открыт.

Александр Бухтояров, ведущий специалист ФОРТП компании «СИБУР» на конференции «Актуальные вопросы ВЭД: трансграничные платежи в новых условиях», подтвердил, что Лаос и Индонедия – наиболее экзотичные направления для трансграничных платежей. По его данным, банки Лаоса имеют счета напрямую в российских банках, некоторые подключены к Системе передачи финансовых сообщений Банка России, что позволяет делать прямые переводы в рублях, долларах и юанях без промежуточных юрисдикций. Счета для нерезидентов открываются удаленно. Стоимость открытия – возвратный депозит $20 тыс. и единовременная комиссия $14 тыс.

Индонезия, по словам Ивана Тихоненка, подходит для создания выносного иностранного расчетного центра для среднего и крупного бизнеса. В стране 1400 банков с общим весом активов около триллиона долларов, полное отсутствие российского шлейфа в банкинге. Доброжелательное отношение к российскому и белорусскому гражданству. Высокая скорость открытия счетов, низкая стоимость обслуживания: исходящий платеж – 0,125% с ограничением $50 минимум и $200 максимум. Лояльное отношение к крипте, отсутствие санкционных ограничений. Сложности: нужна местная компания, нужно получать местный вид на жительство, надо прилететь на две недели. Стоимость комплекса под ключ – примерно $25-30 тыс.

Бухтояров дополнил: банки Индонезии работают с долларом, евро, юанем, йеной, воной, гонконгскими и сингапурскими долларами. Российские граждане могут быть прямыми управляющими счетов. Индонезийские банки не открывают счета нерезидентам и не работают напрямую с Россией, что делает их хорошей альтернативой для второй ступени платежной системы, считает эксперт. Банки нейтрально относятся к криптовалютным платежам, конвертируя крипту в фиат и обратно.

Отвечая на вопрос о будущем, Тихоненок сказал, что ждет дальнейшего ужесточения в странах Залива – Катаре, ОАЭ и Бахрейне. Открывать счета там станет сложнее, но арабские банки все равно оставляют возможности для решения проблем. Сопредельные с Россией страны эксперт назвал непредсказуемыми. Турция постоянно меняет правила, с Казахстаном ситуация такая же. Единственное улучшение – в Армении: она снова начинает работать с российским бизнесом. В целом платежи дорожают и усложняются, если компания хочет сама контролировать всю цепочку.

Напомним, в ноябре 2025 года Минфин России предлагал ослабить валютный контроль для зарубежных дочерних структур российских банков, входящих в международные финансовые группы. LR